家族信托和终身寿险区别

Question

如题所述

Answer 1

家族信托和终身寿险有何区别？
人寿保险本身就是信托结构。投保人就是委托人，保险公司就是受托人，受益人由投保人和被保险人指定，是一种结构完美的的他益信托。人寿保险或者家族信托，本身是一回事儿，在产品结构上没有区别。区别在于保险与信托之间的法律规范及约束不同。
第一点，在资产隔离功能上
家族信托和人寿保险都从法律上赋予资产隔离的本领，能做到家庭资产与企业资产的有效隔离。但区别是在会计上投保人缴纳的保费计入到保险人资产，而投资者所投资的信托资产与信托公司固有资产是相区分隔离的。因此，家族信托还能隔离信托公司的经营风险，这点上家族信托强于人寿保险。
第二点，资产投资角度
家族信托中，信托财产如何投资、投资到什么方向，由委托人或信托人决定，可以进行不同的投资组合(债券、股票、保险等)。而人寿保险中，投保人是无法决定投资的，保险人对保费投资方向受到保监会的约束，投资为稳健收益型。
第三点，指定受益人范围
家族信托中，委托人可以选定任何人作为受益人，没有限制。但人寿保险的区别是，保险公司基本要求受益人必须是直系亲属，不能满足投保人的某些特殊需求。
第四点，受益权期限
人寿保险的赠与在瞬间或者短时间完成所有权的转移；而家族信托在受益权期限的区别在于，把财产所有权的转移时间，通过信托框架进行拉伸，十年、几十年甚至上百年，被称之为“坟墓中伸出的手”。
第五点，利益分配
家族信托的利益分配，完全根据受托人的意愿决定，并且可以根据实际情况进行相应的调整。而保险公司的利益分配固定化，无法调整，大部分收益是在保险终结时一次性支付，无法满足一些家庭的特殊需求。

Answer 2

家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现财富规划及传承目标。家族信托的管理期一般都在30年以上。
家族信托和终身寿险的主要区别在于：
1、资金门槛
一般的家族信托资金起点是3000万起，一些国有银行系的家族信托资金起点是5000万、6000万起，按照监管要求最低的家族信托起点是1000万起。
所以整体来看，现金家族信托的门槛还是非常高的，并不是所有客户都能够接受。
而保险金信托一般是按总保费或总保额来设置入围门槛。
终身寿险保单一般要求总保额在500万以上才能对接保险金信托。
所以从资金门槛上来看，保险金信托入围门槛更低，很多中产阶层都可以接受。
2、缴费方式
家族信托和保险金信托一般都是可以分期缴费的，家族信托每期至少1000万。
保险金信托如果选择是年金保单，首年保费大概是几十万到100万不等。
如果选择终身寿保单，首年保费可能只需要十几万或几十万。
所以保险金信托首期启动资金相比家族信托少很多。
3、财富放大效果
家族信托没有财富放大功能，家族信托的财富增值主要依靠信托公司资产管理来实现。
终身寿险的保险金信托具有很强的杠杆效果。
举个例子，客户30周岁，男性，他选择购买一张20年缴的终身寿险对接信托，他首年保费只需要10多万元即可享受600万的身故保障。
假如客户第二年身故，那么就会有600万元的身故理赔金进入信托账户。
家族信托可以提供高净值服务，可以更好地规划财富，顺利实现财富传承。
以上就是奶爸的回答，希望能有所帮助。本回答被网友采纳

Answer 3

家族信托是值信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。
所以，家族信托的特点是：
01委托人

单一个人或单一家庭，属于“单一信托”，而非“集合信托”。
02目的

家庭财富的保护、传承和管理，不是单纯的财产保值增值。
03功能

财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等。
04受益人

委托人在内的家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。
终身寿险是一种保险产品，提供终身保障，意味着保险计划会持续生效直到被保险人去世。
总结起来，就是只要没有中途退保，被保人将一直享受这一份保障。
一个是保障，一个是规划，还是有很多不同的。更多保险相关问题欢迎搜索奶爸保进行咨询！