随着国民收入水平越来越高，大家资金越来越多，理财类的产品也越发受到重视。年金险的风险和股票一对比更小，收益也相对更稳定，因此很多人对它都很满意。今天学姐就跟大家唠一下，年金险都存在哪些坑以及哪些年金险值得我们购买！
年金保险有不少挑选的门道，如果各位有投保想法的话，学姐立刻给大家送上一份避坑指南：
一、年金险都有哪些坑？
1、分红型年金险的分红收益是不确定的
喜欢投保大公司的分红险的朋友不在少数，觉得大公司有很不错的业绩，每年肯定能拿到手很多的分红。但实际上，分红险的收益是有波动的，倘若公司经营不好的话，连一毛钱分红都是没有的。我们只有拿到分红通知书以后，才知道究竟可以拿到多少分红。
分红保险精算的确是规定了：保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不能比70%低。只是可分配盈余跟盈利并不对等，而是保险公司除开一堆开支后，剩余的部分。至于剩下多少，完全由保险公司自己掌控。
2、年金险前期退保会有损失
年金险前期没有多少现金价值，假如退保会有一定的损失，许多产品第一年退保直接除去5%手续费。并且年金险的回本时间是相对较长的，稍微快点的话十年内才可回本，较慢的需要20/30年。
3、以最高收益演算
为了将产品的收益率进一步突出，不少营销人员在为客户进行收益演算的时候，一般来说会采用最高档的收益率，就比如6%，可是一般来说保险公司并不容易达到或维持如此高的收益率。
小伙伴们看收益率，保底收益以及IRR是需要重视，越高的IRR，充分说明产品的收益越好。而保底利率是大家肯定可以拿到手的，也就是说越高越好。
这有一些收益率不错的年金险，大家打开下面的内容了解一下也无妨：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
二、性价比不错的年金险推荐？
学姐经过多方比较，给大家挑选了一款性价比还行的年金险产品，它便是光大永明推上架的光明慧选养老年金，大家先看看保障图：
光明慧选养老年金险主要具备养老金、祝寿金、身故保险金，还可以另外加上万能账户，接下来就带大家了解一下这款产品有哪些地方做的比较厉害！
1、万能账户保底收益率高
配置保障长期产品的时候，货币会贬值这个重要问题朋友们肯定要考量到，日前市面上有的产品为了应对膨胀，会设置万能账户，对被保人的收益进行二次增值，不过万能账户的保底收益普遍在2.5%，而光明慧选养老年金险万能账户的保底收益高达3%，在目前市面上的竞争优势很强。
2、可以保证领取20年
养老年金险活多久领多久，但有些人就比较倒霉，领年金没多久就去世了，如若无法保证领取，那么我们就亏大发了。光明慧选养老年金险必定能够领取20年，倘若领取年限还没有满20年就身故了，因而家人有资格领取剩余的部分。
3、缴费方式灵活
光明慧选养老年金险的缴费期限有七个之多，大家可以看一看自己的现实情况，再选择对应的缴费期限，预算比较充足的情况下，可选趸交方式，后期就无需为缴费的问题而感到担心。若是经济条件有限，可以选择30年缴费期，这样我们每年需要缴纳的保费就会比较少，缴费压力会小很多。
因篇幅存在限制，学姐就不多说光明慧选养老年金险的缺点了，大家感兴趣的话可以直接戳下文：
另外还有一点学姐一定要提醒各位，打算购买理财型产品时，第一件事就是要先配置好保障型产品，就好比重疾险、医疗险、意外险以及寿险，先做好保障才能理财。
【写在最后】
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