不一样,各地的政策略有不同(如对购房资格的不同要求),但主要体现在首付比例、贷款利率和契税缴纳比例的不一样。
刚需,顾名思义即刚性需求,主要以自主为目的,通常为个人名下或夫妻名下的第一套住房。在满足了当地基本的购房资格要求之后,刚需买房的政策较有二套或多套住房的人买房宽松。主要体现在:
第一,首付比例的不一样。放眼全国,大部分城市对于首套住房的首付比例规定不得低于30%,有些小城市依旧为20%;对于二套房的购房者,首付比例一般不得低于40%-70%,其中40%是根据国务院办公厅发布的《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》规定的最低比例,多数城市一般为50%-70%,如北京的二套普通住宅首付比例不得低于60%,非普通住宅不得低于80%;上海的二套普通住宅首付比例不得低于50%,非普通住宅不得低于70%。对于购买三套及以上住房的,首付比例会更高,甚至需要全额付款。
第二,申请住房贷款的利率不同。自2020年实行贷款市场报价利率(LPR)以后,贷款利率一般以LPR为基准。一般刚需首套房的贷款利率在LPR的基础上上浮5%-10%,二套或住房的贷款利率在LPR的基础上上浮20%-30%,高于首套住房的贷款利率。以笔者所在的郑州举例,首套及二套的房贷利率如下图:
对于购买第三套及以上住房,国家政策明确指出,只能全款购买。但具体的认定方面,各个地方的政策不尽相同,是否能够办理贷款则需要看当地政策。有些城市认房又认贷,即如果你有两套住房或有两套房屋贷款尚未结清,则第三套只能全款购买。有些城市不认房认贷,即看购房人或家庭名下是否有未结清的两套住房贷款,如有则第三套房只能全款购买。如有一套未结清或全部结清,则购买第三套住房可以办理住房贷款。
第三,契税比例不同。一般刚需首套住房的契税比例为房款的1%-3%,其中90平方米以下1%,90-144平方米1.5%,144平方米以上为3%。二套及多套住房的契税,各地方稍有不同,但均比刚需首套房的契税缴纳比例大。