80、90后要达到什么样的条件才能保证晚年富足？
和上一辈不同，对如今的80、90、00后而言，想体面养老，要存多少钱？国际上给的标准是，替代率在70%-85%，生活水平不会有明显的下降。
这是一个十分复杂的问题，我结合了自己的实际情况和一些专业知识进行了解答，希望能够帮助到大家。
一、没有房贷车贷
如果你的工作收入在8000元/月以上，那就可以把房贷车贷去掉。
当然，对于很多80后而言，在城市打拼已经非常辛苦了，每个月也只有8000元左右的工资才能勉强维持基本生活。
而如果你选择贷款买房，那么每年需要还的房贷、车贷加起来将会超过10万元。在这种情况下，你就必须每月拿出2万块来补贴自己的生活，当然这也是有一定限度的。
如果你有存款并能够做到提前退休，那么你还可以继续享受国家退休制度带来的养老金待遇以及社保福利。
二、有稳定的工作收入
虽然工作收入很重要，但是我们需要的不仅仅是稳定的工资，更需要有一份稳定的工作和收入。
尤其是80、90后这一代人，他们对社会上各种信息都很敏感，而且很多时候他们都是被动地选择了这些信息，比如当父母生病、买房时，会有一些人来咨询有关银行账户等问题；还有一些人去做一些培训课程之类的活动。
在这些信息中我们能够获得一份稳定的收入就已经很不错了，如果没有稳定的工作或收入的话，我们很难满足于晚年富足的生活。
三、身体健康
身体健康是一个人生活的基础，没有好的身体，即使有钱也会变得杯水车薪，无法享受生活的乐趣。
另外，良好的生活习惯、合理健康的饮食习惯都能让我们拥有一个健康的体魄，如果有了这样一个身体，那么晚年生活就会更加幸福。
四、要有一定的存款 如果是一个没有存款的人，那晚年生活注定是不会富足，至少没有太多的保障。 要有一定的存款，可以为自己日后养老提供保障，如果没有也没问题。 如果不想去养老院，那么就在自己家里找一个护工进行照顾。 要有一些应急资金，以备不时之需，最好是提前存一笔钱以备不时之需。
五、有一定的理财能力
这里的理财能力包括存款、理财产品、债券等。
我自己的理财水平还可以，基本上都能打理得不错，当然也有一些失误，比如不太懂股票和基金。
我现在比较关注的是银行的理财产品、基金和国债。
因为如果能够有足够的资金，我想应该能过得比较好吧，但我还不知道能不能有这么多钱。
所以如果你已经有了足够的存款，最好还是把它放在银行里，这样风险低一些吧。
拥有一个幸福的晚年生活是每一个老年朋友所希望的。辛辛苦苦了一辈子，最艰难最困苦的日子也都经历了，现在退休了，也都没有啥负担了，该享受幸福的晚年生活了。
可是，你真的幸福吗？幸福的晚年生活必备的六个条件你具备吗？快对照一下。
一，要有基本的生活保障。具体说要有一定的养老金。三千，五千，够用就行。要有自己的住房，一间，两间，够住就行。经济要独立，管好自己的钱，用好钱，有个别老同志把工资本交给子女是不妥的。自已有钱，方便生活，想吃啥买啥，想穿啥买啥，多开心呀！
二:生活独立，生活能自理。过自己的生活，不与子女往在一起，不需要子女照顾，不要子女的钱，自己的钱够用的，不增加子女的负担。子女也有了自已的家庭，有了负担，让他(她)们安心，不挂念。子女都有工作，都有收入，生活幸福，不需要老人的资助。最好的状态就是互相放心，互不牵累，双休日聚会，热闹热闹。
三，有一个健康的身体。老年人最怕有病，最怕经常上医院，仅有的几个钱不够吃药的。有了病还拖累子女，自已也受罪，生活质量大大降低。所以要有一个比较健康的身体。若要拥有健康身体，就要有好的生活习惯，加强锻炼，起居有规律，无不良嗜好，不吸烟，少饮酒，不打牌，不久坐，做适当运动，保持乐观健康的身体。
四:有一点兴趣爱好，看书，唱歌，玩玩头条，养花种菜，每天定时做老年健身操，且不要闲着没事干，使生活过得有规律些，充实些，愉快些。
五，有一个老年朋友圈，三五个，七八个都行。每天聚到一起，谈天说地，说说笑笑，结伴旅游，郊游，参观城建，逛农贸市场，哪热闹哪去，既有规律，又防止老年痴呆。
六，要有健康的情趣，健康的心态。积极乐观阳光，热爱生活，助人为乐，公共场所自尊自重，坐公交有青年人让座要说声谢谢，无欲无邪，一身正气，不要让别人说:坏人变老了。
最后，祝所有的老年朋友都具备这六个幸福晚年的条件，生活幸福，笑口常开，健康长寿，福如东海，寿比南山！
和上一辈不同，对如今的80、90、00后而言，想体面养老，要存多少钱？国际上给的标准是，替代率在70%-85%，生活水平不会有明显的下降。
拥有一个幸福的晚年生活是每一个老年朋友所希望的。辛辛苦苦了一辈子，最艰难最困苦的日子也都经历了，现在退休了，也都没有啥负担了，该享受幸福的晚年生活了。
可是，你真的幸福吗？幸福的晚年生活必备的六个条件你具备吗？快对照一下。
一，要有基本的生活保障
。具体说要有一定的养老金。三千，五千，够用就行。要有自己的住房，一间，两间，够住就行。经济要独立，管好自己的钱，用好钱，有个别老同志把工资本交给子女是不妥的。自已有钱，方便生活，想吃啥买啥，想穿啥买啥，多开心呀！
二:生活独立，生活能自理。过自己的生活，不与子女往在一起，不需要子女照顾，不要子女的钱，自己的钱够用的，不增加子女的负担。子女也有了自已的家庭，有了负担，让他(她)们安心，不挂念。子女都有工作，都有收入，生活幸福，不需要老人的资助。最好的状态就是互相放心，互不牵累，双休日聚会，热闹热闹。
三，有一个健康的身体。老年人最怕有病，最怕经常上医院，仅有的几个钱不够吃药的。有了病还
拖累子女，自已也受罪，生活质量大大降低。所以要有一个比较健康的身体。若要拥有健康身体，就要有好的生活习惯，加强锻炼，起居有规律，无不良嗜好，不吸烟，少饮酒，不打牌，不久坐，做适当运动，保持乐观健康的身体。
四:有一点兴趣爱好，看书，唱歌，玩玩
头条，养花种菜，每天定时做老年健身操，且不要闲着没事干，使生活过得有规律些，充实些，愉快些。
五，有一个老年朋友圈，三五个，七八个都行。每天聚到一起，谈天说地，说说笑笑，结伴旅游，郊游，参观城建，逛农贸市场，哪热闹哪去，既有规律，又防止老年痴呆。
六，要有健康的情趣，健康的心态。积极乐观阳光，热爱生活，助人为乐，公共场所自尊自重，坐公交有青年人让座要说声谢谢，无欲无邪，一身正气，不要让别人说:坏人变老了。
最后，祝所有的老年朋友都具备这六个幸福晚年的条件，生活幸福，笑口常开，健康长寿，福如东海，寿比南山！好运连连，兔年大吉！
答：首先要有稳定的职业发展吧，有存款，据数据预测，至2035年前后，我国老年人口占总人口的比例将超过4分之1；2050年前后将超过三分之一，接近5亿老年人。
这个数据里，包括现在的80后90后。
那些曾经引以为傲的青春，都会变成数据和比例中的一员。
这意味着我国人口老龄化程度进一步加深，未来很长一段时期内，我们都将持续面临人口发展不均衡的压力。
长此以往，我们的社保养老金还够用吗？
很显然，远远不够。
由政府主导的社保养老金实行的是现收现付制，相当于用我们现在交的社保钱，付现在退休人员的养老金。
在目前生育率持续下降，人口老龄化加剧的国情下，未来我们这一大批退休人员的养老金谁来付呢？
邻居日本已经给出了答案。
01
90后养老需要多少钱？
日本养老院里，有一群人叫“漂流老人”。
顾名思义——连住养老院，都没有资格长住。
工作到80岁，现年88岁的大井四郎，妻子6年前去世，没有家人，每月养老金只够他入住特别养老院。
特别在哪？
特别简陋，特别难等。
排队，3年之内都没有空床。
他只能寄居在为高龄老年人建设的短期收容所里，且只能滞留一个月，时间到了，就得坐上汽车，搬到另一家。
老人只能无奈地说：
好不容易才习惯了，怎么会这么短呢.....
他不够努力吗？
足够了。
工作到80岁，拿杯水都双手颤颤，但就算这样，他的退休养老金仍然支撑不起自己的开销。
养老金远远覆盖不了生活支出，孩子疲于生活，压根顾不上自己，这是大部分“漂流老人”的困境。
想要有体面的晚年，我们最后的支柱只有自己。
所以我们养老究竟需要多少钱？
30年前认为10万就足够养老；
10年前变成30万才足够养老；
到了今天，这个数字已经过了百万。
人均寿命变长，养老要花更多钱；老来多病，治疗护理得花钱；通货膨胀，现在的钱可能不值钱。
我们不得不承认，所谓优雅地老去，大概率只是幸运者的特权。
2018年的时候，官方根据蚂蚁财富和富达国际的调查，总结出中国年轻一代（35岁），认为要有舒适的老年生活，退休后应具备的养老储蓄中位数是182.2万元，平均数是163.4万元。
那么这个结果是否还适用于现在呢？到了我们年老的时候，163.4万还够不够呢？
我们来算一笔账。
举个例子：
小王今年30岁，计划65岁退休，退休之后没有房贷车贷压力，也没有子女教育支出，仅仅计算基本生活费，假设需2000元/月的基本生活费，物价上涨假定按3%计算：
到65岁时，
每月的生活费=2000×（1＋3%）∧34 ≈ 5463元
退休后再生活20年的费用总和：
8195 ×（1+3%）^20×12 ≈ 177万
以上仅为基本的生活费用，不包括医疗费用、娱乐费用、旅游费用和养老院费用等等。
要知道，上了年纪，医疗方面的支出预计更多。
按每年1万计算，20年则需要20万。
基本生活费＋基本医疗费，预计需要196万。
这个数字就已经超过了大部分人预估的养老所需。
当然，你能说我还有孩子，孩子会负责帮我养老。
但实际上真的能吗？
想想现在的自己，想想自己的生活压力，如果你已经负担不起父母的老年生活，又怎么能完全指望孩子负担起你的养老生活呢？
02
如何逃离养老困境？
国家一直在求变。
提出弹性延长在职员工退休年龄；
开放三胎、鼓励生育；
主动调整养老金支付指数；
提倡个人养老金制度……
这些，都是目前我们能看到的初步成果。
有效吗？长远来看大有裨益，但难点在于实行。
这其中，实操意义最大的莫过于最后一条：建立个人养老金账户。
对此，“十四五规划”中是这么解释的：
简单来说，就是通过商业保险解决养老难题，大家开设自己的个人养老账户，让账户里不断钱生钱，从而补给生活所需。
这也是国家未来大力扶持的方向。
怎么选择这款商业保险？市面上产品那么多，谁收益更高？
收益是相对的，抛开成本、年限谈收益都是在耍流氓。
但如果你想做长期规划，需要将未来养老的收益拉高。
我认为可以从以下几个方面保障
一、财富规划
我们知道，体面的养老没有财力支撑，必定无法实现。年富力强的时候赚钱能力最强，那么一定要懂得量入为出，要有为老年生活做好资金储备的意识，更要有财富管理和规划的意识。
二、社会保险虽然养老金储备令人担心，但是国家已经通过划转国有资产、提高缴费范围等措施充实社保基金。只要国家稳步发展，养老金还是大多数人养老的基本保障，但是不能过多的指望养老金过上现在“中国大妈”富裕的老年生活。
三、拥有房产房子曾经作为最佳投资品风光无限，当前虽然房子停止了往日的疯狂，在“住房不炒”的大环境下，已经不再是最好的升值性资产。但房产仍是实现资产保值，抵御通胀的最佳选择。经常有专家宣称租房子更划算，如果真的听了专家的建议，那么老了以后就悲催了！有限的养老金是难以应付年年上涨的房屋租金的。日本就是这种情况：老了以后领养老金收入下降，但房租逐年上涨，房租吃掉养老金的比例越来越大，日本大城市的老年人退休生活开始窘迫，钱不够的老人就开始靠捡垃圾维持生活。这就是考虑养老为啥要先买房，甚至钱富裕要买二套房做被动储蓄的原因。因为年纪大了可以靠房租或者卖房来弥补收入不足。以房养老，看起来很俗，但却比较现实。
四、商业保险上面的例子是连续缴费35年60岁退休的例子，退休后工资差不多是退休前的一半多一点。但是在当前竞争激烈的就业环境下，有多少人真正的能工作到60岁，又能连续缴纳35年养老保险呢？很显然，如果只依靠社会保险养老，很难维持退休前的生活质量。何况老年后还有很多医疗护理支出。按照统计数字，老人开始逐渐失能需要人照顾生活的时间大概是8年。目前二线城市一个医养结合、能够很好照顾失能老人的养老院，月收费带护工费大概是1万5千元。不算通货膨胀，一对老夫妻需要有300万才能雇佣他人照顾。除去日常开销养育子女各种费用，在人生的最后八年能支付的起这个费用的老人有多少。时间推移到三十年以后呢？费用又是多少。对多数普通人来说，根本不存在住舒服的养老院得到体面服务的选择，因为经济达不到。所以必要的商业养老保险也需要提早做出考虑和规划。商业养老保险可以作为基础社保的补充，可以根据自身经济情况和养老规划来做安排。市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型，具体买何种保险，每年投入多少金额，投保人可根据家庭自身情况，咨询专业的顾问后再作出选择。这里就不详细展开了。