中国人寿的鑫禧宝年金险保险从17年起直至现在都是年金险的火爆产品。那这款鑫禧宝年金险产品的回报如何，下面咱们就一起来探讨探讨：
一、鑫禧宝年金险的收益如何
这样看来鑫禧宝年金保险的保障内容还挺多的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，并且还可以附带重疾险及万能账户，可真是相当多人心中的全能保险。
不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，假如30岁的老王添置了鑫禧宝年金险，初年保费是5万平，缴费的时间是十年，具体收益请看下图：
即使35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，光这样看是挺多。
但是鑫禧宝年金险期满之后最后计算下来的irr内部收益率仅仅只有2.87%。市面上一般优秀的理财类保险irr最后基本计算下来（相同条件下）都不会比3.5%少，鑫禧宝年金险的收益实在一般
有部分人也会这样想，主险收益不高，业务员都会告诉大家。不过这个附加万能账户的收益高达5%，还是蛮厉害的。但其实是和想的不一样的啊..我们一起来看看鑫禧宝的万能账户：
从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，我们还是以上一个老王的例子举例，要是他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户在自己的保险主合同上面，那么老王领取的第一笔5万元的生存金就自动进入万能账户，进去之后就要扣去的初始费用的1%，也就是说还没有开始有收益呢，就要先扣掉我们500元。
然后每一年结束还会扣除我们的风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，会随着年龄的增大而增大，在风险保额是十万的情况下，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。
而且当被保人不想要这个万能账户的时候，想取回自己的钱，需要等到保单年度的第六年之后，否则的话，保险公司还得收5%的退保手续费。
所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐这里也说不完，想要了解更多万能账户的猫腻，移步这篇文章：
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大家也都知道了，鑫禧宝年金险本身的收益并不是很客观，万能账户也没有那么简单，小心踩坑，所以学姐并不推荐购买~
若是想选择比较满意的年金险，推荐大家来看看学姐总结出来的优秀年金险并择优进行购买：
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