昨天，表哥拿着给他女儿买的保单来找我帮她分析一下。看完我整个人都不好了，他给孩子买的竟然是一份寿险，附加了重疾险，一年下来9000多！
我只想说，买错保险，比没买还可怕！
我昨晚赶紧熬夜整理了一份最适合小孩，并且性价比最高的保险方案给他，然后建议他退保。2020十大【便宜优质】的小孩重疾险
给孩子买终身寿险值得吗？
寿险的功能是以“提前离场”为赔付条件，对于一个孩子是不适合的，它更适合家庭经济支柱。对于孩子来说，这些保险才是必须的！
1、医保
少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。是一个基本的保障，必买！
2、重疾险
重疾险是最复杂的险种，也是父母最需要关注的。
一份好的少儿重疾要求：尽量多的覆盖高发疾病。
因为相比于大人，孩子身体抵抗力弱，患病的概率较大。
像白血病，重症手足口病，重症肌无力等，都是常见的儿童高发重疾。
所以在买重疾险的时候，一定要看清重疾保障。我把重疾保障藏有猫腻的重疾险都整出来了，快看下你的意向产品有没有在里面吧？别踩坑了。10大不值得买的少儿重疾险
3、医疗险
小孩刚出生不久，抵抗力不强，一般断奶之后容易引发高烧，支气管炎、咳嗽等疾病，去医院看病的次数也多了。而医疗险的保障范围较广，住院报销不限疾病种类。大大小小的治疗费都能保险，十分实用。如果真的用上了，可大大减轻因治疗费用产生的经济压力。
目前最便宜划算的医疗险就是百万医疗险，一年一两百，就能买到几百万的额度。
4、意外险
小孩后面开始学走路，奔跑，又比较好动，平时都是磕磕碰碰的。所以小孩面临意外的风险很大，购买一份意外险必不可少！一般一年只要几十块，就能买到50万的保额了，性价比非常高。10款最值得买的小孩意外险大盘点！
以上，就是我多年来为孩子买保险总结的经验，希望可以帮到各位宝爸宝妈。
适合小孩子的保险就只有这4种，感兴趣的戳：小孩保险怎么买合适？买哪种最好？这4种保险，一定要买！
小孩因为不承担家庭的经济重任，所以是没有必要买寿险的。因为寿险的作用是当家庭经济支柱不幸身亡，保险公司赔偿一笔保险金，这笔钱可以用来维持家庭原有的生活状态，不至于因为经济支柱身故后，让家庭陷入经济困境。
寿险比较适合以下人群购买：
（1）刚出来打拼的年轻人
如果不幸身故，那么这笔保险金可以用来赡养父母，维持父母以后的养老生活。
（2）背负债务的人群
如果身上背负着债务，买了寿险，如果不幸离世，这笔保险金可以用来偿还债务，以免给家人留下负担。
（3）家庭经济支柱
家庭经济支柱上有老、下有小，不仅要赡养父母，还要抚养小孩，大多还有房贷和车贷要还。如果家庭经济支柱不幸离世，家庭便少了最主要的经济来源，可能连基本生活都维持不了。所以，定期寿险对于家庭经济支柱来说，是十分重要的。
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终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。
一方面，终身寿险的承保事故是死亡，那么孩子本身是拿不到理赔金的，只有身故后才能获得赔付，这意味着是给孩子的下一代做保障，显然为时过早了。
另一方面，终身寿险的保障对象则是维持家庭生计的人，这就是保险保障的最主要功能，也是人寿保险的初衷。尽管我们非常肯定孩子对于一个家庭的价值，但除非孩子是童星，是家庭的主要经济来源，否则为孩子购买终身寿险并不是太有作用。
考虑到孩子未来一生需要的保障额度和保险种类将会不断变化，家长一般没必要太早为孩子预先做一辈子的寿险规划。保险产品也在不断更新，家庭用于保险保障的花费应该量力而行，争取把有限的钱用在刀刃上。孩子成年后自然会有工作和收入，届时让他们做出自己的保险规划，还能树立他们的责任感，岂不是更好？本回答被提问者采纳
奶爸认为儿童是没有必要买终身寿险的。因为如果给儿童购买终身寿险，除了考虑通货膨胀，还要考虑经济负担。
接下来奶爸与你详细解说一下有关终身寿险的知识以供你参考。
一、儿童有必要买终身寿险吗？
终身寿险的功能：具有储蓄、理财和传承财富的功能。
想进一步了解增额终身寿险请移步：《寿险也能理财？增额终身寿险了解一下》。
寿险的作用：是用来转移家庭经济支柱意外身故或全残，造成的收入损失、债务无力偿还等风险。因此给家庭经济支柱购买终身寿险是很适合的。
而小孩没有经济收入，购买终身寿险没什么意义，不能发挥终身寿险应有的作用。
综合上面的原因，奶爸认为儿童没有必要买终身寿险。
二、儿童应该买什么保险最合适？
（1）少儿医保
少儿医保是每个儿童都应该配置的基础医疗保险。
而且少儿医保对儿童的健康没有要求，早产、先天性疾病都可以参保。
我们在为儿童构建保障体系时，首先要购买基础医疗保险少儿医保。
（2）重疾险
由于儿童身体还处于发育阶段，抵抗力低下，有可能会生高发疾病如重疾手足口病、川崎病等等。
针对这些风险，奶爸建议为儿童配上重疾险。
（3）意外险
儿童成长期间活泼好动，针对儿童可能发生意外的风险，奶爸建议给儿童配置意外险。
（4）百万医疗险
儿童年龄小，免疫力差，容易发烧，患上肺炎，脑炎，白血病等疾病，严重点，可能就要进重症监护室治疗。
而且百万医疗险保费便宜，可以报销医保不可以报销的进口药和治疗费用。
所以说儿童非常有必要购买百万医疗险。
综上所述，寿险相对于其他的险种来说，对儿童的保障能够发挥的保障作用不大，性价比也不高。奶爸建议儿童应该最先配置的是：医疗险、重疾险、意外险，如果预算充足的情况下，再考虑寿险，逐步搭建完善的保障体系。
希望以上信息能帮助到你！
资料来源：奶爸保
奶爸认为给小孩子买终身寿险是没有必要的，为什么呢？我想给孩子更好的保护不行吗？
别急，让奶爸告诉你为什么。
从家庭责任上讲，小孩基本上没什么经济责任，而且还需要花钱，没有什么必要买寿险。
而且给小孩购买寿险，就算意外身故获得赔款，也得不了多少钱。
因为保监会对小孩的寿险保额有明确规定：10岁以下的孩子最多赔20万，18岁以下最多赔50万。要想知道小孩适合购买什么保险，可以点击这个链接。《儿童投保最全攻略》
与此同时，寿险也不适合老人。
一方面，老人的寿险保费比较高，性价比低。
因为寿险的保费与被保人的年龄有很大关系，给老人买寿险可能出现保额低于保费总额的结果，所以并不划算。
另一方面，家庭责任越大，寿险保额也理应越高，而老人基本上不承担什么家庭责任了，所以购买寿险没必要。
寿险是为家庭经济支柱准备的，家庭经济支柱需要赚钱养家，一旦身故，父母没有依靠，小孩也没有保障。
奶爸总结：
奶爸建议，家庭的保费支出应该更加倾向于家庭的经济支柱，只有家庭的经济支柱做好保障了，才能保障家庭的幸福。