随着互联网时代的不断发展,越来越多的人开始申请网上贷款,如果在个人使用过程中,没有良好的还款意识,造成贷款或者信用卡逾期,银行金融机构会自动把不良记录上传到央行征信,后续其他机构审批都可以看到你的信用污点。
逾期欠款如果一直没有归还结清,征信逾期累计次数会越来越多,还会形成当前逾期欠款记录,属于恶意欠款,申贷或者申请信用卡必然是会被秒拒的。
这种情况,想要修复征信,必须先要结清欠款。结清欠款之后,信用污点不会伴随你一辈子,最新版征信报告还款记录的保留期是五年,只有经过这5年漫长的征信修复期,你的征信污点才会彻底消除。
征信“洗白”三大误区:
误区一:信用卡、网贷逾期后就不使用了
这种做法是非常错误的。如果一直不还款,信用卡和网贷平台每个月都会产生一次逾期未还款,也就是每个月都会被记一次不良信用记录。这样就会导致你的逾期记录一直累加。
误区二:不小心忘还款就自认逾期了
若不小心忘记还款,不要自认逾期,你还可以使用银行的“容时容差”服务,即逾期的时间在银行规定的容时时限内,赶紧还款就不会被记入不良信用记录。
若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款,应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行,申请撤销逾期记录,也是可行的,前提是金额不能太大,具体要看银行要求的严格程度。
容时!大部分银行都为3天!
在容时方面,大部分银行都是3天期限,并且都会在你没有及时还款时自动开启容时服务。但广发的容时服务只能1年享1次,而且必须得要持卡人提前打电话去申请。大概极少没有人会预知自己会忘掉还款日!所以广发的容时服务形同虚设。
误区三:有逾期记录的信用卡注销、贷款APP删除就可以了
我就遇到过这样的朋友,这是典型的鸵鸟心态,自欺欺人啊。
信用卡发生逾期还款后,最好不要还清欠款后立即注销信用卡,而应该坚持再用卡两年以上,且保持期间的信用良好,这样才能最大程度地补救以前的不良记录。
一般情况下,信用卡都会设置3天的还款宽限期,如果我们在到期后3天内全额归还或者归还最低还款额,那么系统就不会判定我们为逾期,但如果超过了银行的还款宽限期,那么肯定是会上报征信的。在上报征信后,系统会收录信用卡账号信息、逾期天数、逾期金额、还款时间、还款金额、账单金额等详细信息,这些信息会一直在个人征信上保留5年时间,即时这5年内我们把信用卡注销,或者再也没有继续逾期,也是没用的。
如果真的上了征信的逾期记录以后,我们能做的只有一个办法,那就是用后续良好的还款记录,把“信用”再慢慢养回来。
毕竟还清欠款以后是不能及时销卡,并且要连续使用信用卡满5年以后,才能销掉原来的不良记录,信用的不良记录一般保存5年。
在这期间,有什么办法可以让信用状况改善一些吗?有的,只要我们在此期间持续保持“按时足额还款”的记录,那么征信污点会被之后好的记录慢慢稀释掉。记住,银行在做信审的时候,一般会看近两年的记录,所以说,一旦有逾期了也不要灰心,掌握好方法就能够重新赢回银行的信任。
俗话说,失信惩戒不是目的,目的是为了营造“讲诚信、守信用”的良好氛围。所以,有逾期失信记录的朋友,是可以通过三个方面努力完成信用修复的。
1、时间修复:是指通过最长公示期限后,失信逾期信息自动删除。逾期失信记录保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。这5年是对失信行为的惩戒,更是对“讲诚信、守信用”的考验。
2、异议修复:对于由于银行方面的操作,或是上报信息过程中的意外造成的逾期失信记录,可以及时向银行或者征信中心发起异议投诉,及时更新信用记录。
3、补充修复:对于一些非人为因素造成的逾期失信记录,比如自然灾害、个人意外、网络中断等原因,可以及时与银行或征信中心沟通,将相关情况说明同逾期失信记录一同记入个人信用。银行等服务机构为您提供后续服务时,会参考信用情况说明,这样在一定程度上减少对个人的负面影响。