为什么说普通人负债的“天花板”是50万？

Question

如题所述

Answer 1

在消费与负债的平衡中，"量入为出，适度消费"的理念深入人心。然而，现实与理想之间的鸿沟常常让人陷入思考：普通人的负债上限究竟是多少呢？

对于许多人来说，拥有自己的房子是生活中的重要里程碑。然而，目前的收入水平与飞涨的房价相比，首付往往已是极限，全款购买则显得遥不可及。正是在这种背景下，贷款成为了许多人实现梦想的桥梁，他们对未来的经济能力充满信心，愿意承担一些债务，以满足生活的需求。

然而，贷款带来的便利也伴随着压力。债务就像一座无形的大山，许多人对自身的负债规模充满好奇。据统计，2023年我国居民总负债突破200万亿元，比前一年猛增80万亿，其中房贷占据主导，这意味着，平均到14亿人口头上，人均负债已近14万元。但需注意，这个"人均"概念涵盖了所有人群，如果具体到三口之家，实际负担通常在40万左右，这个数字更能反映普通家庭的负债情况。

那么，为什么说50万是普通人负债的"天花板"呢？首先，房贷并非纯粹的个人负债。在一线城市，购房者往往需要承担高额贷款，但在大多数中小城市，房产总价普遍不超过100万，平均贷款额大约在50万。即使以主贷人的角度看，房产负债也应视为家庭共同负担，平均到每个人的身上，个人负债很可能不会超过50万。

其次，存款和资产的作用不容忽视。在衡量负债水平时，个人的储蓄和资产状况同样重要。2023年，中国居民存款余额突破284万亿，人均存款余额接近20万，远超平均负债水平。这意味着，大多数人的负债并未超出存款的覆盖范围，即使存在负债，也并非无力偿还。

随着经济环境的变化，消费者行为也在悄然转变。经历过经济波动后，人们更加重视存款，消费行为趋于保守，贷款需求减少，银行的贷款业务也面临压力。就连高收入人群，也在寻求降低负债，甚至通过新贷款转换存量贷款，来优化财务状况。

因此，对于工薪阶层来说，50万的负债看似不高，但已经接近他们的财务极限。房贷虽常见，却不能成为无限制负债的借口。在消费和储蓄之间找到平衡，才是每个普通人理智选择的天花板。