最近，了解宝君写了一系列关于车险的文章，包括2023年如何购买车险的完整攻略，以及对个别险种的详细分析。
今天，知乎宝骏浓缩了近期车险系列文章的精华，只给大家科普了一些司机必买的车险。如果你想了解更多，你可以点击这些文章：
2022车险怎么买才划算？我给你说清楚一次！(采用最全面的策略)
现在是2023年。了解一下这两种车险，别再浪费钱了。
有必要买座位保险吗？开车险和开车险有什么区别？了解宝君，说清楚一次。
如果你觉得太长看不完，今天看完这本就够了！
汽车保险有哪些种类？
车改后，车险分为交强险和商业险，商业险分为三大险和11个附加险。
老司机一般买什么？
这么多车险产品，哪些真的有用？哪些是纯鸡肋？了解宝骏，下面是如何购买老司机。不知道就买，不会错的。
1.交强险：一定要买。不买就不能上路。
交强险三大特点：强制购买，不买没办法上路；全国统一收费；对第三方的损害赔偿最高为20万元。
交强险只能赔付其他人的损失，主要保障其他人的伤亡、医疗费用和意外事故造成的财产损失。您自己车辆的维护费用、车内人员的伤害等。不予补偿；当然，你的损失也是由造成你受伤的人的交强险来赔偿的。
简单来说，你和别人发生车祸，你的交强险赔别人，别人的交强险赔你。
强制保险的赔偿按项目计算。每个项目都有固定的补偿金额，超出的部分自己承担。
这个无责赔偿费用大家要注意。简单来说，如果老王的车撞了你的车，老王受伤了，虽然他全责，但是你要为这个时候的交强险支付他的医药费。如果感觉不舒服，被人撞了就要赔钱(虽然保险公司会赔)。
交通保险费率：
2020年车险改革，大家都很期待交强险五折优惠，但只有四个地区能实现，有些失望。
影响保险费率的主要因素是无赔款优待系数，不同地区执行标准不同。
以E区上海为例，最高可以打7折。6座以下保险费用可降至665元，6座以上770元。当然，优惠条件是连续三年无危险。
只要脱离危险，之前积累的利益就没了。所以车主面临两三百的小损失。个人觉得可以自掏腰包，没必要办理保险。
一般情况下，交强险有先行赔付的义务。如果受害人被开车撞伤，需要抢救，不管你有没有责任，重要的是救人。在医院发生的费用可以由保险公司先行垫付。
2.商业险：数据告诉我们，建议买，用了就能得到。
以2020年为例，全国商业保险覆盖率(商业保险覆盖率=商业保单数/交强险保单数)为84.9%，也就是说100个人中有85个人买了商业保险。
那这85个人为什么买：
从风险频率看，一年内有超过1/5的概率使用商业保险：我国商业保险平均风险频率(风险频率=立案数/车年到期数)为22.1%。
从事故发生后的赔款来看，赔款远高于保费：全国所有商业险案件均已理赔赔款(所有案件已理赔赔款=已理赔赔款/已理赔件数)5279元，而2020年商业险保单平均保费为2759元。
(1)三险：只要在路上，就必须b
其中，死亡事故地方赔偿费用=死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费=上一年度居民人均可支配收入 20年上一年度精神抚慰金5万 15年。
比如2021年上海人均可支配收入78027元，消费支出48879元。
那么，三险的充足保障=78027 * 20 78027 * 0.5 50000 48879 * 15-180000=220万元。建议上海车主至少购买200万以上的三险。
以上是知道宝骏统计的最新各地死亡赔偿金，供您购买三险时参考。
(2)车损险：担心车辆受损可以购买。
顾名思义，车损险就是赔付自己车辆损失的保险。如果你刚买了新车，可以考虑这个保险。毕竟新车刮花了，还是有点疼的。
2020年改革后，盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等险种无需单独购买，全部纳入车损险范围。
生活中的大部分意外都可以通过车损险来赔偿，最常见的交通事故，比如车辆碰撞，也可以通过车损险来赔付。
车损险承保的是自己的车，保额一般是自己车的价值。如果双方发生事故，造成自己的车和对方的车都受损，而且是自己的全部或部分责任，那么自己的车走车损险，对方的车走交强险和第三者责任险；如果你不负责，那么所有费用由对方保险公司支付。
(3)座椅险/行车险：注意车内人员安全，购买。
座位保险是对机上人员的责任保险，其本质是责任保险。在车辆使用过程中，驾驶员责任导致事故造成车上人员受伤，座椅保险可以理赔。
驾驶保险就是驾驶意外险，本质就是意外险吧
车上的驾驶员以及乘客做出保障，当发生意外事故时，保险公司会对司机以及乘客的人身安全进行赔偿。
驾乘险和座位险两个险种不能相互替代，车主朋友们要仔细区分，结合自己的实际情况，决定是否购买。
如果大家一会坐A车，一会又开B车，经常要更换驾乘车辆，建议购买“跟人”的驾乘险。可以对大家的出行提供保障。
如果自己的车经常载不同的人，建议在座位险与“跟车”的驾乘险中间二选一，如果想要买更高保额可以买驾乘险，如果认为10万元以内保额足够，可以买座位险。
下图是座位险与驾乘险的区别：
（4）附加医保外医疗费用责任险
懂保君朋友买车险的时候，最后这个险种，保险业内寿险资深核保专家，同时也是十几年的老车主，千叮咛万嘱咐，一定要买这个险种。说实在话，以前他对这个险种真的是听都没听过，不过当他听完核保老师的分析，觉得还是很有道理：
当造成人伤事故（第三者和车上人员）时候，若产生治疗费用，在医保外的项目，保险公司不承担，必须投保附加医保外医疗费用责任险才可。
一般医保外费用，在伤者救治医疗费用金额的15%左右，若造成较大事故，比例可能更高，考虑到交通事故容易造成骨折以及骨科耗材的价格，建议购买商业险的车主购买这个附加险。
不过要注意的是，想买这个险种，必须购买三者险或者车损险之后才可附加。
最后，懂保君还要再唠叨一句：道路千万条，安全最重要，保险只是事后补救，只有安全驾驶才能保证我们平安到达目的地。