年关将近，多了不少发生火灾的隐患，很容易造成财物损失。
有些人喜欢度假过年，家里还有被偷盗的危险。因此，很多人都希望给自己的财产上份保险。
今天，小贝就来讲讲：家财险的那些事儿。主要内容如下：
家财险，到底保什么？
购买家财险，要注意什么
一、家财险，到底保什么
我们买保险，就是为了转移自己承担不了的损失，而房子可能存在的潜在风险也不少。
小到暖气管爆裂，地板被泡；大到地震台风，房屋倒塌。
这些风险，可以通过购买一份家财险来规避。
家财险，简单理解就是房子的意外险。
主要保障因自然灾害、火灾爆炸等原因导致的房屋损失、财产损失。
具体来说，家财险的责任可以分为六类：
1、房屋主体
保障因自然灾害、火灾爆炸等原因导致房子主体、墙体、门窗等损失。
2、房屋装修
保障水暖、气暖、管道煤气、吊顶等装修损失。
3、室内财产
保障家具、家电、手机等便携家电、床上用品等损失。
4、管道爆裂
自家事故导致维修费，自己/邻家事故对自家装修造成损失。
5、居家责任
高空坠物、管道爆裂、火灾等，导致他人财产损失、人身伤害等。
6、盗抢损失
因入室盗窃、抢劫，导致财产损失。
其中房屋主体、房屋装修、室内财产，这三项一般属于家财险的基础保障，大多数产品都能保，只是保额有所差别。
其他三种则视情况而定。
比如过年要出门，可以考虑盗抢责任，水暖管爆裂；家里有熊孩子，可以考虑居家责任，防止高空抛物等责任。
二、购买家财险，要注意什么
1、买家财险，多少保额合适呢？
我们要知道，房屋遭到损坏后，保险公司会派专业的人来定损，经过严格的定损流程，评估房屋修复所需要的金额。
赔偿金额是按照损失来计算的，并不是房子损坏后把所有保额都赔付，所以要根据实际情况来购买保额。
一般来说，修复一套房子的价格，不会超过房子本身的价值，所以我们购买的保额也不需要高出房子本身的价值。
保额不在高，够用就行！
而且家财险一般都是一年一保，有些期限更短。如果后期房屋增值了，再购买更高的保额即可。
2、注意保险公司的分支机构
人身险异地买也很放心，因为一旦需要理赔，线上上传或邮寄材料就可以。
而家财险涉及到核赔人员实地调查的过程，如果保险公司在当地没有分支机构，定损时可能比较麻烦。
3、关注责任免除
我们要关注一些不能赔的情况，防止自己买了无效的保单。
电线老化导致火灾不赔
绝大多数家财险，电线因自身磨损等导致的损失，都是责任免除的。
“某堂福”家财险免责条款
房屋建材有要求
不同产品保障的房屋类型不一样，不能随意挑一款家财险就买。
比如有些家财险不保障自建房，只保障商品房，并且对建筑材料有规定。
某临门2元家财险保障说明
因此我们在挑选家财险时，最好先确定家产险保障的房子类型。不要等到挑好了以后才发现，这个保险不保障自己的房子，做无用功。
重大过失行为不赔
很多产品免责中都有这样一条：家庭成员或家政人员的重大过失行为导致的事故损失不赔。
“某堂福”家财险免责条款
如果是故意损坏财物，保险自然是不赔的。
重大过失行为可以理解成：行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。
比如说小区已经明确禁止熏腊肉，而当事人还在房屋内熏，导致房屋起火，这基本属于重大过失行为。
价值不明的财产，不赔
如果家里发生火灾，现金被烧毁，保险能赔吗？
因为火灾中现金这类物品，一般会被烧得连渣都不剩，很难确定本身有多少现金，所以保险公司会把这类不容易确定价值的物品，列入免责。
比如字画、邮票、书籍等等。
如果大家有这类价值很高的财产，建议妥善保管为妙。
4、根据需求挑选实用性强的保障
家财险保障的重点很多，我们要挑自己侧重的方面购买。
比如说在沿海地区居住，可以看看台风的保障够不够；
住在山区，重点关注泥石流、山洪等责任；
小区常有偷盗情况，就重点看看有没有偷盗责任；
如果是出租房屋，可以重点看房东、租客责任。
小贝有话说
买房子，是很多人一生中花费最大的一次，房产的价值也是看到见摸得着的。
现在的家财险大多不贵，给自己买好保险之后，就给房子也上个保险吧。
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