文/ 孙凌
借钱，说起来是一件简单的事。其实，这个问题相当考验你的理财能力。如果你听从专家的建议，活期账面上只有半年到一年的生活费；如果你的存款按几年内的需要而分年规划，存在银行的定期账号里；如果你已经购买了必要的几张保险单，并且分期追缴；如果你那不大不小的一笔闲置资金都投在基金、国债、房产、黄金上，慢慢地在增值……那么你自然没有许多余钱可供借出。
如果你的理财水平还是初级，你的所有存款都在活期账单上滚来滚去，面对别人苦苦请求，不借的话说不口，那么你应该明确的是，你不是银行，你不承担借钱给他人的责任。即便你是银行，也不是什么人都可以向你借钱的。
假如你是银行，对借款者，首先你要了解他借钱的用途，然后再分别予以不同的考虑。他把你的钱拿去买房，还是买车，投资还是还账，你有资格了解清楚，对于含糊其词语焉不详者，银行向来不予理睬，你同样也可以说“不”。
假如你是银行，你还要考查对方的信用等级和偿还能力。不是所有人都有资格向银行借款的。借款人需要提交给银行良好的资信证明，接受律师和理财师的评估，并且要具备还款能力——有价证券、定期存款、不动产，至少一份有前景的工作。如果他一无所有，而且信用不佳，连银行都不会借给他，你更可以说“不”。
假如你是银行，他最终通过了你的审批，资信不错，并具备还款能力，在放款之前，别忘记提醒他履行还款义务。银行会给贷款人限定还款时间，到期提醒。你也应该对你借出的钱几时收回有所规划，如果他到期遗忘，不要不好意思提醒。银行对于长期拖欠者是要法律追究并且处罚违约金的，而且，有不良还款记录的人，再贷款会很困难。
假如你是银行，借出资金时，签一个借款合同是非常重要的手续，而且必不可少。合同上会约定还款时间，金额，期限，利率。让你急需用钱并且很有诚意还钱的朋友打一个借条，写明借款金额与还款日期，应该不是一件过分的要求。
从理财角度上看，借钱给他人，大多数情况下，是件风险多多、收益为负的行为。但是面对朋友开口，你拒绝的话总是说不出口，那么把借出金额限制在一定风险承受之内是必要的。对那些缺乏诚信、对自己财务状况毫无责任感的伸手者，《钱经》杂志给辛苦赚钱、努力理财的读者一个最好的解决方案就是：不借不借，打死你也别借。你要明确一点：你没有借钱给他人的责任。你不要任凭自己堕落成任何人的ATM机，随需随取。要知道，学会拒绝别人和学会理财一样，是达到财务自由的必经之路。
（专家支持：中信实业银行海淀支行客户理财经理赵洁）
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