用钱穆先生的话说，就是做人第一要讲生活，这是物质文明。第二要讲行为与事业，修身齐家治国平天下，是人文精神。第三最高的人生哲学要讲德性性命。德性性命是个人的，而同时亦是古今人类大群共同的。人生一切应归宿在此。我想我们人生不能超出此三步骤。中国古人讲人生就是这三个步骤。
1．作者在这里阐释了生命和生活的关系。他认为生命是目的，生活是条件和手段，是为了维持生命而存在的。“生活应该在外层，生命则在内部”，外层即外在的物质追求，内部即内在的心灵精神生活。心灵精神生活是目标，是主要的；物质生活是手段，是辅助的。精神人生的意义胜过物质人生，因此，在物质生活上只求最低限度的满足即可，我们应该去追求精神和生命的高质量。倘使在生活上有无限的要求，那么我们人生就变成专为生活的人生了，手段变成了目的，本末倒置了。
2．作者在这里以辩证的观点来看待富贵贫贱与安乐之间的关系。说“安是人生中第一个重要的字”，是因为，这个“安”是自我天性得到满足之后的“安”，而这个“自我天性”不是恶，不是无原则的为所欲为，而是至善的德性。只有这样的“安”才能生发出“乐”。如果损人利己，取不义之财，谋非法之利，即使大富大贵，又岂能心安理得？心不安者，整天提心吊胆，如履薄冰，又岂能有心情享受富贵之乐？而那些极其贫贱的人，只要不怨天尤人，不自暴自弃，凭自己的诚实劳动谋生活，那种出自内心的安与乐，又岂是别人能体味得了的？所以说，富贵贫贱不是决定我们内心是否安乐的尺度，只有行为符合我们至善的天性，方能获得内心的快乐和满足。
3．这是对人生三步骤内容的归纳总结，也是全文的主旨所在。它告诉我们，在生命发展过程中，物质文明不可缺，精神文明更重要，而圆满发展德性则是人生的最高境界和阶段，是人生的终极追求和价值之所在。“德性是个人的，同时也是古今人类共同的”，是说德性是个人修养的结果，但它一旦发展圆满，成为众人的榜样与标准，则可常存天地间，永生不灭。
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