为什么说法定准备率低时,银行创造的货币多

Question

如题所述

Answer 1

　　法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。商业银行吸收存款后，必须按照法定的比率保留规定数额的准备金（法定准备金），其余部分才能用作放款。法定准备率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。
　　打比方说，如果存款准备金率为10％，就意味着商业银行每吸收1000万元存款，要向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为900万元。倘若将存款准备金率提高到20％，那么金融机构的可贷资金将减少到800万元。反之，如果央行下调存款准备金率到5%，那么商业银行的放款金额则增加到950万元。
　　让我们再来看银行是怎样把钱创造出来的。例如，我国的法定准备金率是20％，一个储户有1000元钱存入中国工商银行，工商银行必须把200元钱留下交给中央银行，它只能贷出800元钱。有一个人正好去中国工商银行借800元钱，他要买一个录音机，他把这800元钱交给商场柜台，这家商场又把这800元存入了中国农业银行。当农业银行收到这笔钱的时候，这800元钱它不能都贷出去，必须把160元钱上交中央银行，它只能贷出640元钱。如此往复下去，一个储户的1000元存款，通过银行系统不断的存贷过程，最后变成了多少钱呢？银行新增存款是5000元，新增贷款是4000元，货币总量增加了5000元，法定准备金是1000元。
　　通过这个例子可以告诉大家，钱是怎么从银行创造出来的。这就是商业银行具有的创造货币供给的功能。让我们来看，原始的1000元钱是一个储户放进去的。之后每发生一次贷款行为，银行都要把法定准备金交给中央银行，如此循环往复，这个过程创造出多少货币？货币供给增加到5000元，是原始资金量的5倍，这是法定准备金为20％的情况。如果法定准备金是10％呢，就变成了10倍，初始的1000元钱就变成了1万元钱，要是5％呢，就变成20倍，即2万元。银行创造的这些货币供给量其实就是经济学上的派生存款。
　　派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。用公式表示：派生存款＝原始存款×（1÷法定准备率－1）。由以上公式可以看出，法定准备金率越低，银行创造的货币供给量（即派生存款）就越多。