问题：
随着市场经济体制改革的不断深化，我国已经构筑了一个以养老、失业、医疗三大社会保险制度和社会救助制度为骨架的城镇社会保障体系的雏形。然而，从目前的实施情况看，效果难尽人意。有资料表明，与社会保障制度相关的三个方面——政府，企业和个人，居然都没能从现行制度中获益。老百姓对现行社会保障制度心存疑虑，公众最担心的家庭和个人问题依次是：生病住院，下岗或失业，家庭经济困难。
1、各保险项目中，国家和当地政府的投入相对不足。个人和企业缴费相对较高，挫伤了城镇和农村居民参保的积极性，挫伤了个体、私营业主为其雇工缴纳失业和工伤保险金额的积极性，使得多种保险项目扩面工作难度大。
2、由于制度设计上的漏洞，社会保障在运行过程中是高成本低效率的。体现在养老保险和失业保险上，是误领、冒领养老金和失业救济金的现象时有发生，体现在医疗保险上就是“一人参保，全家享受”的现象比比皆是，极大地损害了社会保障的运行效率。同样，由于制度化水平低及地方财力困难，社会救济体系还极为脆弱。 3、城乡差别大。近年来的社会保障现状显示，在城镇已经形成了城镇居民的以养老、医疗、失业为主干、工伤、生育保险制度共同发展的社会保险制度的基本框架和以最低工资保障线、最低生活保障为标志的社会救济制度的基本框架，所有这些都大大提升了城镇居民对市场经济的适应程度。而审视农村，社会保障基本还处于沿用陈法，零星突破的状态。
改革和完善社会保障体系的总体思路是建立“城乡有别、梯次发展、渐进统一”的社会保障模式。按照这一总体思路，鉴于当前社会保障的现状，本文的观点认为可以从以下几方面采取积极措施，以完善当前的社会保障制度。
1、确保资金投入，缓解社会保障基金的需求压力。基金是社会保障制度的支撑，没有资金，社会保障就无法健康有效地运行，社会保障就会成为一纸空文。针对当前社会保障各项基金负债前行的现实状况，笔者认为：首先，由中央财政直接投入和转移支付的，应防止挪用，做到专款专用。国家还应加大对社会保障的资金投入，特别是加大对农村养老、医疗保险的补助，这不仅牵涉到社会保障问题，同时还是社会公正问题。其次，还要积极推动政府公共财政体制的建立和完善，争取通过立法，来保证政府的投入。此外，还应坚持和健全专项预算、专户管理和规范的资金发放渠道和公开透明便于监督的发放环节，以保证社会保障资金真正不折不扣地用在群众身上。最后，还有赖于《社会保险法》的尽快出台，从而有效地加大基金的征缴力度，从源头上解决社会保障基金的来源。
2、建立多层次保险模式，实现养老、医疗保险的稳步扩面。在城镇，针对非公有制企业，灵活就业人员、个体劳动者参加养老保险积极性不高的现状，可通过在降低缴费标准的同时，调低基础养老金的待遇标准，实行“低门槛进入、低标准享受”的养老保险参保办法，从而调动以上各类人员的参保积极性，实现养老保险稳步扩面。此外，除了继续实行城镇职工基本医疗保险制度外，针对其它持城镇户口、符合法定年龄的城镇人员尚未被完全纳入医保范围的情况，可根据当地经济发展水平制定多种缴费方式、多种保障项目、政府适当补贴的各层次医疗保险模式，以适应不同群体的需求。在农村，基于当前农村的经济发展水平和生产力状况，由国家通过立法进行制度安排，由中央政府和地方政府对农村居民包括非务农人员进行养老保险补贴，个人合理缴费的新型农村养老保险模式，不但能稳步扩大养老保险覆盖面，而且是切乎实际和具有可持续发展的。同时，建立“保大病、保住院”为主要特征、保险费用由个人、中央政府、当地政府三方共同承担的农村医疗保险模式，是扩大农村医疗保险覆盖面的有效途迳。
3、创建制度化、规范化的社会救济制度。社会救济解决的是困难群众，特别是某些弱势群体的生活保障问题。针对当前社会救济薄弱的社会现实，本人认为创建一个制度化、规范化的社会救济制度势在必行。首先，。除了应切实实施已在全国范围内建立的城市居民最低生活保障制度、救灾制度、农村五保供养制度、农村特困户救助制度和流浪乞讨人员救助制度外，还应视当地经济发展水平，积极探索建立医疗、教育、住房、法律援助等救助制度来满足人们生活的不同方面和需求的不同层次。其次，建立的各单项社会救济制度必须做到互通、互联、互补，从而构成一个有机的制度体系。最后，还应注意使这些社会救济制度同国家的劳动、就业保险制度衔接好、配套好，从而编织成一张覆盖广、高效能的社会救助网络。
4、导入市场机制，加快社会福利社会化进程。社会福利由国家和集体包办；必然导致资金不足，福利机构少和服务水平低等问题，难以满足人民群众对福利服务日益增长的需要，而导入市场机制，实现投资主体多元化，广泛动员社会力量兴办多形式、多层次的福利机构则能实现社会福利事业向着投资主体多元化、服务对象公众化，运行机制市场化、服务方式多样化、服务队伍的专业化与志愿者相结合的，适应市场经济条件下的社会化和社会福利方向发展。首先，应加快推进国有福利事业单位改革，在国有福利事业单位进行人事、用工、分配三项制度改革，推行市场运作方式，实行法人实体化管理。其次，进一步制定和完善引导社会力量参与社会福利事业的优惠政策和鼓励措施，加大对非公制社会福利机构的政策引导和资金扶持，促进民办福利机构的发展。最后建立和完善民办福利机构的评估监督机制，培养和发展社会福利领域的行业协会。
参考资料：参考 来自社会保障网