银行高息揽储的心得

Question

如题所述

Answer 1

1. 高息揽储的定义及原因：高息揽储是指金融机构在办理储蓄存款业务过程中，违反利率规定，擅自支付手续费、补贴、实物等变相抬高储蓄利率的一种揽储方法。其内在原因是资金的价值和价格背离，稀缺性差距大，外在原因是民间持币选储的资金剧增，急需寻找高息市场。
2. 资金价值与价格背离的表现：国债利率明显高于储蓄存款利率，居民更倾向于购买国债而非储蓄存款；我国储蓄存款连续七次降息后，资金的稀缺性与其法定价值相差大，造成价值和价格相背离。
3. 急剧增长的资金需求与供给市场的扭曲：改革开放后，我国经济进入高增长时期，资金需求市场形成。但由于资金供给紧张，为了解决资金需求，一些企业和居民不得不以出高息的办法，出现名目繁多的集资和私人借贷，使储蓄资金价格扭曲上升。
4. 邮政储蓄的监管问题：邮政储蓄的性质不明确，央行监管难以到位，造成高息揽储问题时有发生。邮政储蓄资金价格长期高于正常水平，其计价方式已不尽合理，为高息揽储创造了条件。
5. 高息揽储的隐蔽性与查处难度：高息揽储的手法由柜台转入事后，由直接转入间接，给查处带来相当大的难度。同时，对已查处的高息揽储在处理上刚性不足，显得比较软弱。
6. 金融机构负责人依法经营意识不足：金融机构负责人对依法经营意识较为模糊，片面强调增加存款、壮大势力而忽视了依法经营，纵恿了高息揽储的蔓延。