很多人以为，身体曾经或者目前患有一些疾病，就买不了保险；就算成功投保了，出险的时候也会被拒赔，但实际上，不同险种保障的内容是不一样的。奶爸保之前在公主号针对各种疾病如何投保写过文章，被保人即使患有某种疾病，只要这种疾病跟最后的出险条件没有太大的关系，很多保险产品其实并不抗拒带病投保。
以下是四大保障类险种如何带病投保攻略：
1、意外险
意外险是保障类险种中比较宽松的，绝大部分产品不需要进行疾病方面的健康告知，只是职业限制比较严格。
因为意外险保障的是意外造成的身故或者伤残，大多数产品还有意外医疗责任，这个意外指的是“外来的、突发的、非疾病的、非疾病”的事件。
但是疾病原因导致的身故和伤残是不会获得赔付的，而猝死往往是由于身体机能引发的，所以带有这类保障的产品才需要进行健康告知，所以近年来市面上越来越多意外险产品都推出了猝死保障。
2、寿险
寿险是以人的生命健康作为保障内容，一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的；除了上述意外险中提到的疾病之外，呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等，都不能投保寿险。
但寿险的健康告知相对重疾险和医疗险来说也相对轻松，乙肝大三阳，甲状腺结节，这些疾病部分产品也不会询问。
3、重疾险
重疾险的健康告知要求就相对比较高，毕竟这是一类赔付型的险种。风险把控不严，保险公司就很容易亏损。像心血管类、脑部疾病，往往会被直接拒保。但很多慢性疾病，虽然健康告知会询问，但如果能够通过智能核保，也可以正常投保。
如甲状腺结节，TI-RADS分级在1-2级，可以正常投保；
乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者，满足肝功能正常等条件，可以正常投保；
部分产品对于乙肝大三阳、强直性脊柱炎等较严重的疾病，可以加费承保。
4、医疗险
这是健康告知最为严格的一个险种，医疗险保费较低，而且保障度高。一般要求被保人是一个健康体，或者接近健康体才能承保。
如果带病投保，除非比较轻微的疾病，否则很可能会被除外承保。除了这四大险种之外，防癌险也是一种健康告知很宽松的保障型险种，只要疾病发展为癌症的概率不大，像三高人群都可以投保。
带病投保如何进行健康告知：
根据《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
这就意味着，没有提出询问的，可以不用告知。内地健康告知遵循的是有限告知原则，保险公司问到什么告知什么，保险公司没有问到的，被保人没有义务告知。
告知的内容仅限对于自己身体状况的了解为限。具体可以根据以往的疾病诊断记录或者体检结果去作答。
总结：
如果身体有一些疾病，保险更应该及时买上，这样可以给自己增加一份保障，也可以大大减轻家庭的负担。因为购买保险后，如果发生意外或疾病出险的话，保险公司都会按照条款正常理赔。如果不想局限于此，可以到奶爸保网参考最新的产品测评，多对比分析，也会有不一样的选择。
有身体健康问题也是可以买保险的，只需要注意以下问题，就可以轻轻松松带病投保啦。具体的内容我已经整理在下面的文章：记住这5个步骤，让你顺利带病投保！
1. 选择健康告知宽松的产品，不同产品的健康告知是不一样的，即使是同一家保险公司的产品也会有所差异。因此，身体有有小毛病的，一定要选择一些健康告知比较宽松的产品。
关于健康告知的产品我已经提前整理出来：十大【健康告知宽松】的保险产品大盘点！
2.优选互联网产品，因为互联网产品大多是支持智能核保+人工预核保。二者都是不留痕的，就算被拒保，也不会留下记录影响后续投保。智能核保：在填写健康告知时，可以选择告知自己某些身体异常，在页面上可以立刻显示出是否可以购买某保险产品；操作简单，而且立即可以出结果，知道自己能不能投保，十分便捷。人工预核保：在线上直接根据指示把自己的具体情况、相关的病例、住院治疗的报告单等发给保险公司。关于互联网产品怎么选有哪些值得买我都整理出来了：互联网产品怎么选，有些值得买？
3.线下多家公司投保，如果身体状况非常复杂的话，推荐线下人工核保，承保结果或许会好一些。你可以多选几款不错的线下产品，同时线下多家投保，最终选择核保结论最好的产品。
4.选择不同的险种，常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。说人话就是：医疗险对身体要求最高，意外险对身体情况基本没有要求。因此，如果医疗险都买不了，可以尝试防癌医疗险；重疾险都买不了，可以尝试防癌险。
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“许多主要疾病与一些常见疾病密切相关，如慢性乙型肝炎，这在医学上已被承认与肝细胞癌有关，但不一定导致肝细胞癌，”保险公司解释说。如果客户有乙肝病史，但是想要购买长期疾病保险，那么保险公司也可能会采取上面两种方式来进行承保。”
2、投保前未如实告知病情，易引发理赔纠纷
投保人如实告知既往病史等极其重要,这往往也是理赔纠纷的争议点。按理说，保险公司在核保环节,需要掌握投保人的体征信息。但对所有的投保人进行全面的体检成本较高，基本不太现实。比如说，有的肿瘤长在身体某个隐秘部位，很多时候要做CT或者核磁共振才能检查出来。一般来说，投保时还是多以投保人自身的诚信为主。
我国《保险法》规定,“对于健康险而言,投保前已有的疾病和症状,不在承保范围内。”保险公司也有专门的核赔部门，如果在医院了解下来，客户有相关病史而提前又没说，最后是有理由拒赔的。
并非所有带病投保超过2年的案例都能成功索赔，而是需要依情况而定。
事实上,有些疾病潜伏期很长，短时间内可能自身都无法察觉,因而在投保时由于自己并不知情,也就无法从实告知,这种便属于无意识带病投保。这种情况下，如果两年内，被保人病情表现出来并开始恶化，最后导致需要赔付。保险公司知情后，有权将合同解除。如果投保满了两年，保险公司基本不会因为当初没有发现病史而拒赔。
若不是无疑是带病投保，而是故意隐瞒，那么一旦被保险公司查出，即使投保超过两年,保险公司仍可能将医疗记录作为证据而拒绝赔付。
保监会发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》规定，保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。
保险公司可以首次以适当的保险覆盖面形式减少保险金额，从而控制公司的经营风险。目前，芜湖、宁波等地已开始试点，但广州尚未进入试点范围。
要看是什么问题。一般意外险是可以购买的，重疾险和医疗险健康告知比较严格，防癌险相对宽松，还有就是寿险和年金险。重疾险和医疗险要看具体保险的健康告知条款和免责，有的可能会允许投保但是会加费或者除外，有的保险支持智能核保和人工核保。如果不清楚可以打保险公司客服咨询，人工核保需要你的诊断资料。比如恶性肿瘤这个肯定不保的。所以具体的还是看保险合同和健康告知。
